越南拟试点资金流向追踪系统应对诈骗案近千起

据越南通讯社报道，越南公安部网络安全局副局长阮伯山（Nguyễn Bá Sơn）上校在胡志明市举行的“2026越南数字金融安全论坛”上表示，公安部与越南国家银行三天前已就一套试点系统举行工作会议，讨论核对并追踪与诈骗、侵占资产相关的资金流向，目标是提高资金追回能力、尽量减少受害者损失。

诈骗资金转移快追踪窗口有限

报道指出，这类机制的重要性在于诈骗资金流动极快：赃款可能在数分钟内经过多个账户和中间环节。一旦钱款离开受害者账户，能否及时识别收款账户、跟进后续交易并冻结资金，直接关系到追回的可能性。

阮伯山在论坛上称，当局在2026年上半年记录到近1000起资产诈骗案件，损失金额达数万亿越南盾。他还表示，犯罪分子正利用人工智能寻找漏洞、构建攻击场景并伪造身份，使诈骗手法更为复杂、更难识别。

阮伯山引用一宗案件说明支付信息处理环节的薄弱点：有人进入一家高档餐厅，在顾客交出银行卡时窃取支付卡芯片，将其附着在另一张卡胚上购买苹果手机，侵占超过2亿越南盾（约合7700美元）。报道将此案作为支付信息处理漏洞可能被利用的例证。

据其介绍，越南国家银行的监测系统目前已连接近100家金融机构，标记出超过66.8万个存在违规迹象的账户。各银行已发出数百万条警告，并协调追回或临时暂停涉及数万亿越南盾的资金流。

越南银行业协会副主席兼秘书长陶明秀（Đào Minh Tú）在论坛上表示，约89%的越南成年人拥有支付账户，无现金支付金额为GDP的28倍；在许多银行，超过95%的交易已完全数字化。报道称，这种普及度支撑了经济发展，同时也扩大了金融安全风险的影响范围和速度。

陶明秀表示，人工智能可以帮助银行识别客户需求、发现异常交易并改进信用评分，但输入数据标准化不足或人工智能模型管控不充分，可能在决策和数据保护方面带来新风险。

他提出，应对措施需要统一的数据平台，让金融机构在安全和隐私规则下互联并共享信息；还需要人工智能治理框架，明确管控责任，并对大额或高度敏感交易设置人工审批。他同时呼吁加强实时交易分析和多层预警防御系统，银行应定期审查核心银行系统、支付基础设施和跨行数字签名，及早发现可被利用的弱点。

陶明秀还提到量子计算是更长期的威胁，可能削弱传统加密。他表示，银行业应评估对现有加密算法的依赖，并规划向后量子密码学（PQC）过渡，而不是等到风险成真才行动。